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Steuern, Vorsorge

Pensionskasse: So optimieren Sie als Unternehmer Ihre Vorsorgestrategie

Erfahren Sie im Beitrag von Philippe Messerli, wie Unternehmer mit flexiblen, steueroptimierten Vorsorgelösungen die Renditechancen erhöhen und Talente langfristig binden können.

6 Min.

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Pensionskassen: 2024 erneut ein Erfolgsjahr

Das Anlagejahr 2024 hat erneut ein starkes Ergebnis für Pensionskassen hervorgebracht. Die Performance, gemessen am Pictet LPP 2000 Index, erreichte beeindruckende Werte:

 

  • 8,4% Rendite bei einer Aktienquote von 25%,
  • 10,5% Rendite bei einer Aktienquote von 40%,
  • und sogar 13,8% Rendite bei 60% Aktienanteil.

     

Diese Zahlen zeigen klar: Je höher die Aktienquote, desto höher die Rendite. Mit einer durchschnittlichen Performance von 7,6% war das Ergebnis deutlich höher als im Vorjahr (5,2%). Durch die unterschiedlichen Anlagestrategien und Aktienquoten der investierten Gelder der Pensionskassen variieren auch die Verzinsung der verschiedenen Vorsorgeeinrichtungen. Für 2024 liegt die durchschnittliche Verzinsung gemäss einer Recherche der NZZ bei rund 4% (Vorjahr: 2,1%). 

 

Doch wie beeinflussen diese Erträge die Versicherten? Überschüssige Renditen, die nicht den Versicherten weitergegeben werden, fliessen in die Reserven, um künftige Anlagerisiken eingehen zu können. Auch die immer noch zu hohen Umwandlungssätze (Rentenversprechungen) führen dazu, dass ein Teil der erzielten Rendite für die Nachfinanzierung verwendet wird, was letztlich die Erwerbstätigen über eine tiefere Verzinsung ihres Vorsorgekapitals mitfinanzieren. Die Umverteilung bleibt also weiterhin ein Thema.

Als Unternehmer die Pensionskasse in eigene Hände nehmen

Baumann & Cie, Banquiers bietet unseren Kundinnen und Kunden massgeschneiderte Vorsorgelösungen im Überobligatorium an. Durch ein Splitting kann der überobligatorische Lohnanteil ab CHF 90’720 bzw. CHF 136’080 separat vom obligatorischen Teil versichert werden. Auf diese Weise entfallen unerwünschte Solidaritäten wie die Umverteilung. Die Vorteile unserer Lösungen zeigen sich wie folgt: 

 

Flexibilität der Anlagestrategie: 

  • Aktienquoten bis zu 85% (im Vergleich zu maximal 50% im BVV2) ermöglichen langfristig höhere Renditechancen.
  • Die Anlageerfolge werden direkt den Versicherten zugeordnet – für eine nachhaltige Optimierung der Vorsorgegelder.

 

Ganzheitlichen Steueroptimierung: 

  • Höhere Sparbeiträge (bis zu 25% ab dem 25. Lebensjahr) schaffen rückwirkend ein hohes Einkaufspotenzial.
  • Freiwillige Einkäufe in die Pensionskasse sind steuerlich abzugsfähig und tragen zur Altersvorsorge bei.

 

Individuelle Kaderlösungen:

  • Zusätzliche Vorsorgekapitalbildung steigert die Arbeitgeberattraktivität.
  • Qualifizierte Fach- und Führungskräfte können langfristig ans Unternehmen gebunden werden.
Fazit: Vorsorge als strategische Chance

Mit massgeschneiderten Vorsorgelösungen im Überobligatorium setzen Unternehmer ein starkes Zeichen – für eine höhere Rendite, mehr Flexibilität und eine nachhaltige Bindung von Talenten. Baumann & Cie steht Ihnen als vertrauensvoller Partner zur Seite, um Ihre Vorsorgestrategie individuell zu gestalten. Gerne beraten wir Sie persönlich. 

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Philippe Messerli

Steuer- und Vorsorgespezialist

 

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