Langfristiges und frühzeitiges Anlegen lohnt sich

Finanzmärkte unterliegen natürlichen Schwankungen. Negative Marktphasen erzeugen häufig Unsicherheit, während positive Entwicklungen zu übermässigem Optimismus verleiten können. Langfristige Anleger sollten sich von kurzfristigen Marktbewegungen jedoch nicht aus der Ruhe bringen lassen. Betrachtet man längere Zeiträume, relativieren sich verlustreiche Jahre oft deutlich.

1. Kurzfristige Schwankungen nicht überbewerten
Marktrückgänge sind keine Bedrohung, sondern normaler Bestandteil der Kapitalmärkte. Wer langfristig anlegt, profitiert von späteren Erholungen. Wichtig dabei ist, nur so viel Risiko einzugehen, dass man ruhig schlafen kann. Bei Unsicherheiten empfiehlt sich das Gespräch mit einem Finanzexperten.

2. Je länger der Anlagehorizont, desto höher die Erfolgschancen
Frühzeitige und langfristige Investitionen erhöhen historisch betrachtet die Renditechancen deutlich. Aktienanlagen benötigen üblicherweise mindestens zehn Jahre Zeit, um mögliche Schwankungen auszugleichen. Je kürzer der Anlagehorizont, desto konservativer sollte die Anlage gestaltet werden.

Wer bereits in jungen Jahren, etwa zwischen 20 und 30, mit regelmässigen Investitionen beginnt, profitiert langfristig stark vom Zinseszinseffekt. Dies gilt ebenso für Vorsorgeprodukte wie die Säule 3a, sofern diese langfristig angelegt und nicht frühzeitig bezogen werden. Bereits kleine, regelmässige Investitionen können langfristig einen grossen Unterschied machen.

Je grösser das Vermögen, desto sinnvoller sind Direktanlagen in Aktien, um Gebühren zu minimieren. Bei geringerem Vermögen empfiehlt sich aus Diversifikationsgründen eher die Nutzung von ETFs oder Fonds. Baumann & Cie bietet hierfür zwei exzellente Optionen an: Baumann Portfolio Fonds und Baumann Aktien Schweiz Small & Mid Caps Fonds. 

Der Baumann Portfolio Fonds weist nach Gebühren eine langfristige durchschnittliche Rendite von knapp 5% aus. Dieser eignet sich für Menschen mit einem entweder kürzeren Zeithorizont oder einem geringeren Risikoappetit (im Vergleich zu Direktanlagen in Aktien). Neben klassischen Anlageklassen wie Aktien und Gold investiert der Fonds auch in einzigartige Anlagen, die nur bei Baumann & Cie gekauft werden können. Der Fonds investiert jeweils genauso wie auch die Banquiers von Baumann & Cie ihr eigenes Geld anlegen. Dies kann mal zu einem höheren Aktienanteil (höheres Risiko) oder auch zu einem tieferen Aktienanteil (kleineres Risiko) führen. Stets so wie wir die entsprechenden Märkte einschätzen.

Der Baumann Aktien Schweiz Small & Mid Caps Fonds auf Schweizer Nebenwerte hat eine langfristige durchschnittliche Rendite von ca. 10% – jedoch mit deutlich höheren Schwankungen, die gut und gerne in die Bereiche von über +-20% gehen können. Hier muss die Risikoverträglichkeit sowie der Zeithorizont des Investors entsprechend hoch respektive lang sein. Der Fonds ist auch ideal zur Ergänzung eines klassischen Aktienportfolios, das meist überwiegend grosse Schweizer Unternehmen (Blue Chips) beinhaltet. Gerade Small- und Midcaps bieten langfristig attraktive Chancen, die ETFs oft nicht ausreichend abdecken.

Je tiefer der Aktienanteil, desto tiefer die erwartete Rendite. Das spricht per se für einen möglichst hohen Aktienanteil. Ob das auch in Ihrem Fall die richtige Strategie ist, muss zwingend mit Ihrem Kundenbetreuer besprochen werden. Auf keinen Fall aber würde ich 100% des Vermögens investieren. Eine gewisse Liquidität sollte immer vorhanden sein. Wie hoch diese im Einzelnen ist, muss ebenfalls immer individuell analysiert werden. 

Einige fühlen sich mit einer Liquiditätsreserve von 5% wohl, andere benötigen eine von über 50% des investierbaren Vermögens, um keine Bauchschmerzen zu haben. Zusätzlich sind auch die persönlichen Umstände entscheidend. Beispielsweise je jünger die Familie, desto eher wird «überraschend» Bargeld benötigt.

Ein weiterer Aspekt, der für ein langfristiges Anlegen spricht, ist, dass die erwartete Rente von heutigen Berufseinsteigern aus der ersten und zweiten Säule zusammen noch knapp 60% des vorherigen Lohnes entspricht (Tendenz weiter sinkend). Dies reicht in den meisten Fällen nicht aus, um seinen gewohnten Lebensstandard zu halten. Entsprechend muss zusätzlich zur AHV und Pensionskasse separat frühzeitig und langfristig gespart werden. 

Machen Sie sich entsprechend Gedanken, nehmen Sie das Gespräch mit Ihren Kindern und Enkeln auf. Je früher desto besser. Ihr Ansprechpartner bei Baumann & Cie freut sich, mit Ihnen und Ihren Nachkommen dieses Thema in einem persönlichen Gespräch zu vertiefen.